总有人说，我哪里有钱理财。又有人说，等我有钱了再理财。还有人说，等机会来了再理财。到底什么时候开始理财好呢？其实，正确的理财观念是“先投资，再等待机会，而不是等待机会来了再投资”。

像房地产和股票的价格什么时候上涨是没有征兆的，也没有敲锣打鼓告诉你。对于这种短期无法预测，长期有高回报的投资，最安全的策略，就是先投资，再等机会，而不是机会来了再投资。当然，今天的中国房地产因为供求关系失衡，北上广深的房价已经很高，风险积聚已久，充满了不确定性。但是，如果可以后悔，如果十几年前你买了房子，现在一定是赚的。股票三五年一个周期，如果你有点专业，还是可以把握机会的。

拖延是理财失败的主因，许多人对于理财抱着得过且过的心态，但随着年龄的成长，眼看着别人的财富快速成长，才终于警觉到理财的重要，可惜，为时已晚，时光不再！理财必须从年轻时就开始，因为上帝最大的公平，就是每天给每一个人都是24小时，没有任何偏向。如何利用这24小时，就造成了人与人之间最大差距。年轻是致富的本钱之一，年轻时就投资，才有足够的岁月，让复利发挥出效果。

我们举个例子说明一下：一个20岁的年轻人，只要每个月投入200元，坚持投资到60岁，合计投入96000元，如果年均回报12%，那么最后账户总值184万，时间红利174万，总量是投入的19.2倍。但是如果你到了40岁才觉悟，开始投资，即使每个月投入2000元，到六十岁合计投入48万，如果回报率一样，还是12%，最终账户总价值173万，时间红利只有125万，总量是投入的3.6倍。19.2倍和3.6倍的巨大的差距就是由时间造成的与其他因素没有任何关系。

年轻就应该勇于冒险（当然最好是可控制的风险），因为这时失败的成本较低，还可以东山再起。有些人认为理财是有钱人的专利，的确，没有足够的钱谈何理财，但从复利公式中我们观察到，影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短。

而你现在有多少本钱对未来财富多寡的影响较小，所以不要因为钱少就不理财。之前我们讲的《邻家的百万富翁》的案例，40万变成280万的过程，如果你熟悉零存整取复利计息的算法，你会发现，20年末账户总值49万，40年就是280万，5.7倍。如果回报率是4%，40年账户总值99万，如果回报率8%，账户总值280万，2.8倍多点。如果本金从一万变成两万每年，账户总值从280万变为560万，变成2倍。

所以影响投资理财结果的三要素依次是时间最重要，回报率其次，本金影响最小。所以说，那种等赚了大钱再去理财的想法是极端错误的。